內(nèi)容摘要：當前互聯(lián)網(wǎng)金融具有尊重客戶體驗、強調(diào)交互式營銷、主張平臺開放等新特點，且在運作模式上更強調(diào)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融核心業(yè)務(wù)的深度整合。

    優(yōu)勢之一：龐大的用戶群

    截至2013年6月底，我國網(wǎng)民規(guī)模達5.91億，半年共計新增網(wǎng)民2656萬人�；ヂ�(lián)網(wǎng)普及率為44.1%，較2012年底提升了2.0個百分點。手機網(wǎng)民規(guī)模達4.64億，較2012年底增加約4379萬人，網(wǎng)民中使用手機上網(wǎng)人群占比由74.5%提升至78.5%。

2009-2013年我國網(wǎng)民數(shù)及互聯(lián)網(wǎng)普及率

    網(wǎng)民收入結(jié)構(gòu)：網(wǎng)民中月收入在500元及以下和無收入的人群占比分別為14.9%和8.9%，相比2012年底有所提升。

    網(wǎng)民年齡機構(gòu)：據(jù)統(tǒng)計，2012年線上基金的用戶年齡集中于25~35歲年齡段。其中31~35歲區(qū)間最多，占全部線上基金用戶的28.4%；25~30歲占比為25.6%；41~50歲占比為20.3%。線上保險的用戶年齡也集中于25~30歲區(qū)間。其中25~30歲區(qū)間占全部線上保險用戶的31.2%；31~35歲占比為22.7%；41~50歲占比為15.1%。

    基金和保險在各自主要用戶群中，線上用戶比例高于整體比例，說明網(wǎng)上渠道有效的提升了用戶購買的便捷性，并且線上渠道在用戶中的影響力也在增大。

    傳統(tǒng)商業(yè)認為企業(yè)界80%的業(yè)績來自20%的產(chǎn)品，但長尾理論認為，只要產(chǎn)品的存儲和流通的渠道足夠大，需求不旺的產(chǎn)品的市場份額可以和少數(shù)熱銷產(chǎn)品的市場份額相匹敵甚至更大，即眾多小市場匯聚成可與主流相匹敵的市場。目前比較成功的互聯(lián)網(wǎng)金融模式都可以用長尾理論去解釋：它們的用戶大多消費額度很小但數(shù)量很多，這也能為之提供巨大的收入。

    優(yōu)勢之二：以客戶為中心

    當前互聯(lián)網(wǎng)金融具有尊重客戶體驗、強調(diào)交互式營銷、主張平臺開放等新特點，且在運作模式上更強調(diào)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融核心業(yè)務(wù)的深度整合。在傳統(tǒng)金融機構(gòu)難以企及的細節(jié)上為客戶帶來流暢、便捷的體驗，并能針對不同用戶推出個性化的和地方化的產(chǎn)品和服務(wù)。

    優(yōu)勢之三：大數(shù)據(jù)

    1980年，托夫勒在《第三次浪潮》一書中將大數(shù)據(jù)贊頌為“第三次浪潮的華彩樂章”。大數(shù)據(jù)就是指海量的數(shù)據(jù)，包括企業(yè)信息化的用戶交易、社會化媒體中用戶的行為、關(guān)系以及無線互聯(lián)網(wǎng)中的地理位置數(shù)據(jù)等。大數(shù)據(jù)技術(shù)的戰(zhàn)略意義不在于掌握龐大的數(shù)據(jù)信息，而在于對這些含有意義的數(shù)據(jù)進行專業(yè)化處理。換言之，如果把大數(shù)據(jù)比作一種產(chǎn)業(yè)，那么這種產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)盈利的關(guān)鍵，在于提高對數(shù)據(jù)的“加工能力”，通過“加工”實現(xiàn)數(shù)據(jù)的“增值”。互聯(lián)網(wǎng)與金融有諸多的共通之處，所有的金融產(chǎn)品都是各種數(shù)據(jù)的組合，這些數(shù)據(jù)在網(wǎng)上實現(xiàn)數(shù)量匹配、期限匹配和風(fēng)險定價，再加上網(wǎng)上支付就形成了互聯(lián)網(wǎng)金融的核心。

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