第三方支付平臺，是指為銀行與互聯(lián)網(wǎng)客戶提供中介系統(tǒng)，旨在為企業(yè)和個人的支付服務(wù)。第三方支付行業(yè)的產(chǎn)品鏈可謂橫向發(fā)展和縱向延伸都十分迅速。第三方支付行業(yè)的產(chǎn)品在日益增長。目前中國國內(nèi)的第三方支付產(chǎn)品主要有微付通（微付天下）PayPal、支付寶、三維度、拉卡拉、財付通、盛付通、騰付通、通聯(lián)支付、易寶支付、中匯寶、快錢、國付寶、百付寶、物流寶、網(wǎng)易寶、網(wǎng)銀在線、環(huán)迅支付IPS、匯付天下、匯聚支付、寶易互通、寶付、樂富等。

    第三方互聯(lián)網(wǎng)支付通過銀行、供應(yīng)商、消費(fèi)者整合在一起，組建了盈利模式。第三方支付的盈利模式可以體現(xiàn)出支付產(chǎn)業(yè)鏈的價值，由第三方支付的產(chǎn)品鏈、價值鏈、和知識鏈組成的產(chǎn)業(yè)鏈，有利于實現(xiàn)第三方支付產(chǎn)業(yè)鏈的價值延伸。

    1、第三方互聯(lián)網(wǎng)支付的產(chǎn)業(yè)鏈

    第三方支付的產(chǎn)業(yè)鏈如下圖所示，由產(chǎn)業(yè)鏈的企業(yè)形態(tài)，可以將產(chǎn)業(yè)鏈分為產(chǎn)品鏈和價值鏈。

第三方支付產(chǎn)業(yè)鏈

資料來源：公開資料整理

    傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)鏈都是上下游產(chǎn)品的投入與產(chǎn)出之間的關(guān)系。產(chǎn)品鏈內(nèi)是產(chǎn)品的流動，和為了實現(xiàn)產(chǎn)品流動而產(chǎn)生的資金流動以及信息流動，其實就是專業(yè)分工后的產(chǎn)品流動。在第三方支付的產(chǎn)業(yè)鏈當(dāng)中，第三方支付平臺是產(chǎn)業(yè)鏈的核心所在，它貫穿了整個交易活動的始終，有別于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈當(dāng)中某個具體的位置只能停留在其上下游的中間位置。第三方支付之所以能貫穿整個產(chǎn)業(yè)鏈，是因為第三方支付服務(wù)的具體形態(tài)表現(xiàn)為支付工具與支付服務(wù)的產(chǎn)品鏈。產(chǎn)品鏈的服務(wù)對象是進(jìn)行商品交易與資金清算的客戶。

    第三方支付平臺由于其對商家、客戶、銀行的優(yōu)勢，使其在缺乏有效信用約束體系的網(wǎng)絡(luò)交易環(huán)境當(dāng)中脫穎而出。首先，對商家而言，通過第三方支付平臺可以規(guī)避無法收到客戶貨款的風(fēng)險，同時能夠為客戶提供多樣化的支付工具。尤其為無法與銀行網(wǎng)關(guān)建立接口的中小企業(yè)提供了便捷的支付平臺。其次，對客戶而言，不但可以規(guī)避無法收到貨物的風(fēng)險，而且貨物質(zhì)量在一定程度上也有了保障，增強(qiáng)客戶網(wǎng)上交易的信心。第三，對銀行而言，通過第三方平臺銀行可以擴(kuò)展業(yè)務(wù)范疇，同時也節(jié)省了為大量中小企業(yè)提供網(wǎng)關(guān)接口的開發(fā)和維護(hù)費(fèi)用�？梢姡�第三方支付模式有效的保障了交易各方的利益，為整個交易的順利進(jìn)行提供支持。

    第三方支付產(chǎn)品鏈要求具備非常高的合作程度，但是當(dāng)中也存在十分激烈的競爭。假如銀行需要提高利潤，就會壓低第三方支付的服務(wù)和電子交易的費(fèi)用，而第三方支付勢必也會向客戶收取更高的費(fèi)用以維持一定的利潤空間。一旦商戶從地三方支付中獲益大大降低的時候，就會有可能退出第三方支付平臺繼而選擇直接支付等方式。整個產(chǎn)業(yè)鏈當(dāng)中一旦出現(xiàn)合作關(guān)系的改變，就極有可能損害整個產(chǎn)品鏈的利益，無法達(dá)到共贏。因此在第三方支付產(chǎn)業(yè)鏈當(dāng)中，必須合理處理各方的關(guān)系，尤其是第三方支付平臺與銀行的關(guān)系。如果第三方支付提供的支付結(jié)算業(yè)務(wù)趨近于銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)，兩者之間的競爭會加劇，從而影響整個產(chǎn)業(yè)鏈。第三方支付平臺當(dāng)中的企業(yè)應(yīng)當(dāng)采取差異化戰(zhàn)略，提供不同的產(chǎn)品。

    2、第三方互聯(lián)網(wǎng)支付的價值鏈

    波特認(rèn)為，“每一個企業(yè)都是在 設(shè)計、生產(chǎn)、銷售、發(fā)送和輔助其產(chǎn)品的過程中進(jìn)行種種活動的集合體。所有這些活動可以用一個價值鏈來表明。”第三方支付的價值鏈體現(xiàn)在平臺內(nèi)部各業(yè)務(wù)單元的價值以及與第三方支付相關(guān)行業(yè)的行業(yè)價值鏈。

    第三方支付平臺的競爭，不只是內(nèi)部企業(yè)與企業(yè)之間的競爭，更是這個價值鏈之內(nèi)的競爭。整個價值鏈的綜合競爭力決定企業(yè)的內(nèi)部競爭力。第三方支付平臺需要生存和發(fā)展，就必須為平臺內(nèi)部的企業(yè)以及相關(guān)的利益集團(tuán)包括消費(fèi)者、供應(yīng)商、銀行等創(chuàng)造價值。創(chuàng)造價值即增值活動，在第三方支付產(chǎn)業(yè)鏈當(dāng)中，增值活動會直接影響到第三方支付的競爭力。

    支付寶是在線支付的一個例子，從事第三方支付的服務(wù)活動。銀行專門從事金融產(chǎn)品的研發(fā)與清算，而將在線交易服務(wù)外包給支付寶。設(shè)計生產(chǎn)銷售本是企業(yè)內(nèi)部的增值活動，現(xiàn)在第三方支付打破了這種陳規(guī)。銀行支付業(yè)務(wù)外包，使企業(yè)內(nèi)部價值鏈由不同企業(yè)完成，因而消費(fèi)者獲得產(chǎn)品的渠道不再是由產(chǎn)品鏈運(yùn)動的結(jié)果，而是由價值鏈完成價值創(chuàng)造之后的結(jié)果�？梢妰r值鏈容易達(dá)到共贏效果。但是對于這種外包模式來說，外包企業(yè)即第三方支付企業(yè)更占優(yōu)勢，因為它們可以通過自身的盈利模式比銀行賺取更高利潤。假若以產(chǎn)品互補(bǔ)結(jié)成價值鏈，價值活動的創(chuàng)新會更容易實現(xiàn)第三方支付產(chǎn)業(yè)的共贏。

    第三方支付為企業(yè)和個人提供良好的互動結(jié)算系統(tǒng)，并按照客戶的需求不斷改善升級運(yùn)行系統(tǒng)。銀行的服務(wù)體系也隨著第三方支付的發(fā)展需要不斷升級和完善自身系統(tǒng)。通過第三方互聯(lián)網(wǎng)支付與銀行的合作，達(dá)到了銀行、第三方互聯(lián)網(wǎng)支付平臺、客戶共贏的效果。

    3、第三方互聯(lián)網(wǎng)支付產(chǎn)業(yè)鏈的維護(hù)

    由價值鏈中的闡述可知，第三方支付產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)且画h(huán)扣一環(huán)的，任何一個環(huán)節(jié)的疏漏或利益變遷都會引起整個產(chǎn)業(yè)鏈的波動。2011年，傳統(tǒng)支付結(jié)算機(jī)構(gòu)與第三方支付競合博弈升級，引起了大幅的行業(yè)競爭。

    2011年相繼有多家銀行出臺了措施降低通過第三方支付進(jìn)行的網(wǎng)上交易限額，部分銀行的借記卡信用卡轉(zhuǎn)賬上限甚至縮水九成。支付寶率先于4月18日宣布推出快捷支付，幫助用戶在無網(wǎng)銀的狀態(tài)下，直接完成網(wǎng)上支付，隨后，財付通推出基于信用卡的“一點通”快捷支付業(yè)務(wù)，以抵抗商業(yè)銀行突然降低的網(wǎng)上支付限額。

    2011年6月京東商城與銀聯(lián)正式簽署合作協(xié)議。開始拋棄支付寶而小范圍試用“銀聯(lián)無卡快捷支付”后，京東商城于7月開始大規(guī)模使用無卡支付，中國銀聯(lián)成為京東商城新合作的支付企業(yè)。第三方支付行業(yè)競爭加劇。

    企業(yè)的高成長性和創(chuàng)新性來提高自身的競爭能力。而第三方支付機(jī)構(gòu)與銀聯(lián)競爭將不可避免。對于支付企業(yè)，創(chuàng)新和效率仍然是其未來發(fā)展的根本，對于用戶和商戶而言，支付成功率、便捷程度才是的決定其如何選擇的關(guān)鍵，用戶體驗將是決定未來競爭格局走向的根本因素。

    4、第三方互聯(lián)網(wǎng)支付產(chǎn)業(yè)鏈的興盛

    在惡性競爭進(jìn)行的同時，各家支付企業(yè)使出渾身解數(shù)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式不斷涌現(xiàn)，合作衍生了更多發(fā)展機(jī)會。

    支付寶2011年7月正式推出“快捷登錄”計劃，用戶可憑借支付寶賬戶登錄多家電子商務(wù)網(wǎng)站。并且，經(jīng)用戶同意后，這些電商網(wǎng)站亦可共享用戶的收貨地址等相關(guān)信息，免除用戶多次填寫的麻煩。包括新蛋、易迅、銀泰、麥包包、好樂買、唯品會、麥考林、樂蜂、一號店、走秀網(wǎng)等4000家電商平臺均已支持支付寶登錄。覆蓋了三分之一的零售市場。2011年8月9日，新浪樂居和匯付天下達(dá)成獨(dú)家戰(zhàn)略合作伙伴。匯付天下將為新浪房商平臺（EJU.COM）提供全程支付服務(wù)和解決方案，第三方支付企業(yè)已悄然布局房產(chǎn)電商領(lǐng)域。

    阿里巴巴集團(tuán)2011年8月5日晚間與四川航空在杭州簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，支付寶將為四川航空提供登錄及支付的全套解決方案。旅客可以通過川航官方網(wǎng)站直接訂票，在選擇航班后，使用支付寶賬戶余額、網(wǎng)上銀行、支付寶快捷支付、網(wǎng)點付款等方式支付，完成購票。國內(nèi)已有許多家家航空公司接入支付寶實現(xiàn)第三方支付，標(biāo)志著中國航空業(yè)正在進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)直銷時代。

    第三方支付經(jīng)濟(jì)及政策地位已日益明確，更多的行業(yè)和企業(yè)正在向第三方支付企業(yè)開放。以傳統(tǒng)行業(yè)B2B電商、物流、行業(yè)解決方案為代表的全新的業(yè)務(wù)體系開始在整體的交易規(guī)模中逐步放量。支付企業(yè)提供的服務(wù)逐步滲透整個產(chǎn)業(yè)鏈，由單純的提供支付結(jié)算服務(wù)向提供行業(yè)解決方案發(fā)展，涉及行業(yè)包括鋼鐵、物流、基金、保險等諸多傳統(tǒng)領(lǐng)域�？梢灶A(yù)見的是各支付企業(yè)將在不同的細(xì)分市場逐步形成穩(wěn)定的市場競爭優(yōu)勢，多元化格局將逐步顯現(xiàn)。

    相關(guān)報告：智研咨詢發(fā)布的《2016-2022年中國第三方支付行業(yè)市場動態(tài)與發(fā)展趨勢預(yù)測報告 》

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