信息流、資金流和物流是電子商務領域的三大重要環(huán)節(jié)。作為中間環(huán)節(jié)的網(wǎng)上支付，對電子商務的發(fā)展起著重要的作用。我國的網(wǎng)上支付發(fā)展非常迅速，新興的電子支付工具不斷出現(xiàn)，網(wǎng)上支付交易量不斷提高，逐步成為我國零售支付體系的重要組成部分。

    特別是最近幾年，繼網(wǎng)上銀行之后，第三方支付平臺大量涌現(xiàn)，為買方與賣方之間建立了一個中立、平等、便捷、低成本的資 金劃撥方式，較好地突破了電子商務發(fā)展的支付瓶頸，成為網(wǎng)上支付的一個重要而有益的補充形式。為了更好地規(guī)范行業(yè)的發(fā)展，央行制定了相關的政策。

    （一）產(chǎn)業(yè)政策與行業(yè)規(guī)范

    為了規(guī)范第三方支付行業(yè)，2010年5月19日第7次行長辦公會議通過《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》，自2010年9月1日起施行。辦法規(guī)定未經(jīng)中國人民銀行批準，任何非金融機構(gòu)和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務。

    辦法所稱非金融機構(gòu)支付服務，是指非金融機構(gòu)在收付款人之間作為中介機構(gòu)提供部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務，這意味著支付寶、財付通、快錢等第三方支付機構(gòu)均在管理之列。

    辦法規(guī)定，非金融機構(gòu)如果要提供支付服務，應當依據(jù)本辦法規(guī)定進行申請取得《支付業(yè)務許可證》，成為支付機構(gòu)。

    在省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務的，其注冊資本最低限額為3千萬元人民幣；申請人擬在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣。

    對于本辦法實施前已經(jīng)從事支付業(yè)務的非金融機構(gòu)，應當在本辦法實施之日起1年內(nèi)申請取得《支付業(yè)務許可證》。逾期未取得的，不得繼續(xù)從事支付業(yè)務。

    《支付業(yè)務許可證》的申請人應當具備下列條件：(一)在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的有限責任公司或股份有限公司，且為非金融機構(gòu)法人;

    (二)有符合本辦法規(guī)定的注冊資本最低限額;

    (三)有符合本辦法規(guī)定的出資人;

    (四)有5名以上熟悉支付業(yè)務的高級管理人員;

    (五)有符合要求的反洗錢措施;

    (六)有符合要求的支付業(yè)務設施;

    (七)有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風險管理措施;

    (八)有符合要求的營業(yè)場所和安全保障措施;

    (九)申請人及其高級管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務等受過處罰。

    （二）行業(yè)監(jiān)管體系

    由于第三方互聯(lián)網(wǎng)支付服務商能夠從事資金吸儲并形成資金沉淀，如果缺乏有效的流動性管理，將可能存在資金安全和支付的風險。同時，第三方機構(gòu)開立支付結(jié)算賬戶，先代收買家款項，然后付款給賣家，這實際已突破了現(xiàn)有的諸多特許經(jīng)營的限制，它們可能為非法轉(zhuǎn)移資金和套現(xiàn)提供便利，形成潛在的金融風險。電子支付過程中涉及到的虛擬電子貨幣、非銀行支付服務組織的電子支付業(yè)務規(guī)范等問題。

    第三方互聯(lián)網(wǎng)支付結(jié)算屬于支付清算組織提供的非銀行類金融業(yè)務，納入中國人民銀行的監(jiān)管軌道；同時，央行以發(fā)放牌照的形式，提高企業(yè)進入這一行業(yè)的門檻：設立全國性支付清算組織的注冊資本最低限額為1億元人民幣；設立地方性支付清算組織的注冊資本最低限額為3000萬元。大大提高了這一行業(yè)的進入門檻。同時，央行對各家企業(yè)使用《支付業(yè)務許可證》作了明確的規(guī)范，也要求各支付平臺履行反洗錢業(yè)務。

    相關報告：智研咨詢發(fā)布的《2016-2022年中國第三方支付行業(yè)市場動態(tài)與發(fā)展趨勢預測報告 》

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