驅(qū)動(dòng)支付流量高速增長的因素還在，預(yù)計(jì)年增速30%以上。1、銀行卡和POS 機(jī)的滲透率還會(huì)提高。線下收單流量還能保持20%以上增長。結(jié)構(gòu)上，整體市場發(fā)展態(tài)勢方面繼續(xù)現(xiàn)有“第三方系高速增長、銀行系負(fù)增長”的態(tài)勢；在現(xiàn)有一二線城市飽和，拓展轉(zhuǎn)向三四線城市。2、電子商務(wù)還在高速發(fā)展，支付行業(yè)的不斷創(chuàng)新和變化得益于電子商務(wù)的發(fā)展，預(yù)計(jì)線上支付的增速在40%以上。3、新興支付習(xí)慣將成為行業(yè)發(fā)展的強(qiáng)大動(dòng)力。近年來，消費(fèi)者的支付習(xí)慣正在新興支付的影響下逐步改變，網(wǎng)絡(luò)支付、移動(dòng)支付、手機(jī)銀行等新興支付方式受到消費(fèi)者的偏愛，持有大量現(xiàn)金進(jìn)行交易或到柜臺(tái)辦理支付的方式不斷減少。年輕人群對(duì)新興支付方式的接受程度高。4、預(yù)計(jì)支付流量增速在30%以上。

    相關(guān)報(bào)告：智研咨詢發(fā)布的《2017-2022年中國第三方支付行業(yè)發(fā)展趨勢及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》

銀行卡聯(lián)網(wǎng)商戶、POS 機(jī)具及 ATM 季度同比增速

2011-2018 年中國網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)市場營收規(guī)模

2010-2017 年中國第三方支付交易規(guī)模

    但費(fèi)率會(huì)持續(xù)下降。1、同質(zhì)化帶來價(jià)格競爭激烈。第三方支付各廠商業(yè)務(wù)模式高度同質(zhì)化，市場競爭逐步演變成價(jià)格競爭，同業(yè)之間的過度競爭將導(dǎo)致費(fèi)率不斷下降。2、壟斷保護(hù)被取消。2016 年 3 月 18 日，國家發(fā)展改革委及人民銀行印發(fā)了《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》，全面下調(diào)銀行卡手續(xù)費(fèi)，并將于 2016 年 9 月開始。收單機(jī)構(gòu)收取的收單服務(wù)費(fèi)由現(xiàn)行政府指導(dǎo)價(jià)改為實(shí)行市場調(diào)節(jié)價(jià)，由收單機(jī)構(gòu)與商戶協(xié)商確定具體費(fèi)率。以前的7:2:1的分成模式被取消。

銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)新規(guī)的付費(fèi)方式

    套利空間會(huì)壓縮。1、央行對(duì)第三方支付監(jiān)管趨嚴(yán)，見下表。第三方公司分類監(jiān)管，賬戶分類監(jiān)管。2、套碼空間大幅萎縮。2016 年 9 月開始取消了刷卡費(fèi)率的行業(yè)分類，第三方支付機(jī)構(gòu)整體會(huì)向更規(guī)范方面發(fā)展，套碼空間縮小。3、央行打擊“二清 ”和資金挪用。

第三方支付資金清分模式

    第三方支付的商業(yè)邏輯：場景-》支付-》賬戶體系-》大金融、大數(shù)據(jù)（平臺(tái)級(jí)服務(wù)）。支付是大多數(shù)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的起點(diǎn)，支付涵蓋了大量的、豐富多彩的日常交易場景。第三方支付不僅實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移等通道業(yè)務(wù)，同時(shí)完成資金結(jié)算、歸集等功能，從而能為客戶建立個(gè)性化和便捷的賬戶體系，這是第三方支付的核心競爭力。有實(shí)力的第三方支付公司，結(jié)合場景，基于賬戶體系，對(duì)傳統(tǒng)交易邏輯進(jìn)行再塑造，從而對(duì)客戶形成較強(qiáng)的粘度；在此基礎(chǔ)上，為客戶提供貸款、理財(cái)、營銷和大數(shù)據(jù)等服務(wù)；全金融服務(wù)體系形成，就會(huì)構(gòu)造出不同領(lǐng)域的平臺(tái)級(jí)的互聯(lián)網(wǎng)金融，具有較高的護(hù)城河；這是第三方支付的未來發(fā)展方向。

第三方支付商業(yè)邏輯

    阿里螞蟻金服證明該模式的可行性。螞蟻金服依托支付寶十年運(yùn)營數(shù)據(jù)和超過2億活躍用戶積累和淘寶、天貓生態(tài)圈場景，螞蟻金服打造出涵蓋現(xiàn)金余額管理（余額寶）、投資理財(cái)（招財(cái)寶）、供應(yīng)鏈和消費(fèi)金融服務(wù)（螞蟻微貸）、個(gè)人征信平臺(tái)（芝麻信用）、線上財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（眾安保險(xiǎn)）和全面金融服務(wù)（網(wǎng)商銀行）。螞蟻金服其基于支付業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，未來打造全面而豐富的C端金融平臺(tái)服務(wù)。

支付寶和螞蟻金服的商業(yè)邏輯

螞蟻金融的金融生態(tài)圈

    線下收單與線上支付集中度的差異。1、線下的資源分散、同時(shí)復(fù)雜，掌握在大量代理商和商戶手中，第三方支付公司代理商模式；集中度較分散；商業(yè)模式也較粗放。2、線上的資源相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)和集中，線上支付與資源方合作；線上支付的競爭對(duì)手是BAT，線上支付開行業(yè)轉(zhuǎn)型較早。

    支付的行業(yè)格局。線下收單的行業(yè)格局：第三方支付行業(yè)媒體支付圈的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，目前擁有銀行卡收單業(yè)務(wù)資質(zhì)的第三方支付機(jī)構(gòu)合計(jì)62家，其中交易規(guī)模千億元以上的機(jī)構(gòu)數(shù)量占比為30.65%；擁有全國性銀行卡收單業(yè)務(wù)資質(zhì)的第三方支付機(jī)構(gòu)合計(jì) 43家，其中交易規(guī)模千億元以上的機(jī)構(gòu)數(shù)量占比為44.19%。線上支付的行業(yè)格局。無論是移動(dòng)支付還是互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域，市場前三企業(yè)交易規(guī)模市場份額占比將近90%，行業(yè)集中度很高。

2015 年中國第三方移動(dòng)支付交易規(guī)模市場份額

2015 年中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模市場份額

    集中度會(huì)有提升的趨勢。1、小型公司無法生存，監(jiān)管趨嚴(yán)后，套利空間縮窄；同質(zhì)化的競爭，費(fèi)率不斷壓縮；小型公司失去了生存的土壤。2、中型公司面臨轉(zhuǎn)型公司和優(yōu)質(zhì)公司的雙重?cái)D壓。BAT 等優(yōu)質(zhì)企業(yè)和轉(zhuǎn)型快的第三方支付公司快速成長，它們看重的是生態(tài)圈，通過未來的金融服務(wù)進(jìn)行變現(xiàn)。所以它們的策略往往是通過“零費(fèi)率”，甚至補(bǔ)貼開拓市場。這種模式會(huì)壓縮支付公司傳統(tǒng)“跑馬圈地”的利潤空間。3、不轉(zhuǎn)型就等死。未來第三方支付市場主要就剩下兩類企業(yè)：一是打造大金融生態(tài)圈的大型支付公司；二是轉(zhuǎn)型細(xì)分平臺(tái)金融的中型公司。

標(biāo)簽： 標(biāo)準(zhǔn) 大數(shù)據(jù) 電子商務(wù) 電子商務(wù)的發(fā)展 電子商務(wù)服務(wù) 互聯(lián)網(wǎng) 互聯(lián)網(wǎng)金融 金融 媒體 排名 企業(yè) 通信 網(wǎng)絡(luò) 信息技術(shù) 行業(yè) 用戶 轉(zhuǎn)型

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