人生苦短，不止程序員，Python正在吸引來自金融領(lǐng)域大佬們的青睞目光。

金融科技的風(fēng)口下，無數(shù)傳統(tǒng)金融人都想從中掘一桶金。你如何找到自己的機(jī)會(huì)并在金融科技的風(fēng)口中起飛?

這項(xiàng)新技術(shù)風(fēng)靡全球，但其復(fù)雜性難以言喻。

首先，你需要熟悉國(guó)家法規(guī)，同時(shí)與不同服務(wù)和機(jī)構(gòu)的合作，連接銀行API;其次你需要征服用戶的心和信任。為了實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)，你的產(chǎn)品需要兼具高級(jí)別安全性，功能性并且貼合業(yè)務(wù)需求。

所有這些意味著你需要最獨(dú)特合適的技術(shù)，來提供值得信賴的解決方案。

無論背景(市場(chǎng))如何，每個(gè)人都希望自己的錢安全無虞。人們孜孜不倦尋找一種可以持續(xù)的金融技術(shù)，本文從金融科技行業(yè)的角度分析了Python受歡迎的原因。

值得注意的是，現(xiàn)在Python已成為世界上最流行的編碼語言：開發(fā)棧快，語言簡(jiǎn)單，適合做數(shù)據(jù)分析，開放庫利于API整合等都是它的優(yōu)勢(shì)。

矛盾的金融時(shí)代

現(xiàn)代金融世界由兩個(gè)仍然共存的矛盾體組成：

曾幾何時(shí)，千禧一代掌握了非接觸式支付，使用在線銀行業(yè)務(wù)和各種數(shù)字金融服務(wù)，在生活中自由交易。輕視老派官僚主義的新技術(shù)，建立了千禧一代的新世界;

另一個(gè)部分則是古老的傳統(tǒng)金融世界。令人失望的是，這是一臺(tái)非常古老而生銹的機(jī)器，不能隨心所欲地停下來。即使它接受新技術(shù)及其對(duì)金融的影響，傳統(tǒng)的金融體系仍然不認(rèn)為新技術(shù)是一個(gè)威脅，也不是一個(gè)有價(jià)值的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。

這種不可動(dòng)搖的機(jī)器會(huì)在七國(guó)集團(tuán)(G7)最發(fā)達(dá)的國(guó)家找到。所有沉積資金都聚集在那里，同時(shí)也聚集著大多數(shù)準(zhǔn)備運(yùn)營(yíng)高科技創(chuàng)業(yè)公司的人。改變這樣的傳統(tǒng)金融系統(tǒng)將是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。

例如，德勤2017年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，與金融技術(shù)相比，G7的習(xí)慣與世界其他地方相反。德勤研究人員指出：令人驚訝的是，在移動(dòng)支付方面，40%的美國(guó)高管認(rèn)為其對(duì)自己行業(yè)的影響很小甚至沒有影響。在一個(gè)規(guī)模相對(duì)小的抽樣調(diào)查中，17家美國(guó)銀行中有7家(約占41%)認(rèn)為移動(dòng)錢包和其他支付技術(shù)沒有影響他們，而36個(gè)非銀行金融單位中有14個(gè)(約占37%)持相同意見。

發(fā)展中國(guó)家則呈現(xiàn)出截然不同的景象。沒有傳統(tǒng)金融部門的強(qiáng)硬統(tǒng)治，這為金融科技的成長(zhǎng)和發(fā)展提供了更多空間。也為人們提供了更多機(jī)會(huì)和方式，可以輕松地與發(fā)達(dá)國(guó)家合作并獲得更安全的回報(bào)。老實(shí)說，這是金融科技最有吸引力的地方——它消除了金融邊界!

新興技術(shù)的使用：被Fintech攻占的金融世界

 

 

圖3：使用新興技術(shù)的情況：G7與其他國(guó)家

數(shù)據(jù)來源：GDSI增長(zhǎng)和戰(zhàn)略調(diào)查問卷，德勤金融中心

七國(guó)集團(tuán)似乎仍然對(duì)金融科技持懷疑態(tài)度，但是實(shí)際上技術(shù)在不斷改變金融。問題在于這個(gè)世界上的一切都變化很快，技術(shù)也是如此。它靈活，能夠適應(yīng)新用戶的需求。

但這正是千禧一代想要的：新的消費(fèi)習(xí)慣，數(shù)字敏感度高，對(duì)網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品的需求，所有這些都是新一代生活方式的一部分。他們不浪費(fèi)任何時(shí)間，并要求全天候保持工作效率。這就是他們隨時(shí)隨地都重視財(cái)務(wù)自由的原因。

據(jù)華爾街日?qǐng)?bào)報(bào)道，支付的便利性吸引了那些對(duì)技術(shù)革新有需求并且生活忙碌的人。移動(dòng)支付用戶大多受過高等教育，并且全職工作，主要是男性，并且有非�；钴S的金融行為。與非移動(dòng)支付的用戶相比，他們更有可能擁有銀行賬戶，退休賬戶，擁有自己的房屋，以及利用汽車貸款和抵押貸款。

相關(guān)鏈接

https://blogs.wsj.com/experts/2018/06/07/the-uncomfortable-relationship-between-mobile-payments-and-financial-literacy/

我們可以得出什么結(jié)論呢?

華爾街日?qǐng)?bào)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，移動(dòng)支付的用戶收入高于非移動(dòng)支付用戶，他們的交易活動(dòng)活躍，懂得財(cái)務(wù)知識(shí)更多，他們使用更多種類的金融產(chǎn)品。與此同時(shí)，他們對(duì)自己的開支更加粗心，極有可能陷入債務(wù)。有時(shí)，他們甚至從退休賬戶中取錢出來。這需要全新的金融科技浪潮中產(chǎn)現(xiàn)出一個(gè)簡(jiǎn)單的工具，來幫助千禧一代管理他們的資金。盡管他們的收入和教育水平很高，但據(jù)報(bào)道，使用移動(dòng)支付的千禧一代有更高的財(cái)務(wù)困境和管理不善的風(fēng)險(xiǎn)。

 

 

我們的研究發(fā)現(xiàn)移動(dòng)支付用戶需要的不僅是移動(dòng)交易。用戶希望能從借助產(chǎn)品來管理短期債務(wù)和日常費(fèi)用，這些將是金融科技產(chǎn)品未來的創(chuàng)新方向。

金融業(yè)是一個(gè)對(duì)新客戶需求極度敏感的行業(yè)。在數(shù)字化的時(shí)代更是如此。當(dāng)同類產(chǎn)品變得過于普及和方便的時(shí)候，客戶可能會(huì)不再使用你的產(chǎn)品服務(wù)。怎么防止這種情況呢?公司是否可以創(chuàng)造一款經(jīng)得起時(shí)間考驗(yàn)的產(chǎn)品，陪伴年輕人的財(cái)務(wù)成長(zhǎng)，持續(xù)給千禧一代提供服務(wù)?就像當(dāng)前一些金融公司給年輕人提供產(chǎn)品一樣。當(dāng)然抵押貸款，投資和財(cái)富管理等金融分支機(jī)構(gòu)也應(yīng)特別謹(jǐn)慎地創(chuàng)造他們的產(chǎn)品。

回到之前說的話題。為了生存，為了獲得大量的追隨者和依賴它的客戶，公司的技術(shù)必須是獨(dú)特，穩(wěn)定，安全和定制的，以滿足客戶的需求。在這一點(diǎn)上，金融科技公司不可能避免得需要與傳統(tǒng)的金融和國(guó)家機(jī)構(gòu)整合。這就是為什么你必須首先確保合作能完美運(yùn)行，并且你得在后者眼中看起來像是一個(gè)可靠的商業(yè)伙伴，他們使用你的技術(shù)，而不是別人的技術(shù)�？赡茏钤愀獾氖�，他們拋棄你選擇創(chuàng)造屬于自己的技術(shù)!

Python：Fintech產(chǎn)品的第一語言

那么我們到底需要什么?一個(gè)足以對(duì)抗全球金融干擾壓力的技術(shù)，且具有足夠的靈活性來應(yīng)對(duì)新世界的挑戰(zhàn)與客戶日益增長(zhǎng)的需求。

對(duì)于我們來說，使用Python和Django框架是一個(gè)非常好的選擇，我們同時(shí)發(fā)現(xiàn)這個(gè)組合帶給我們各種可能性。

這里并非試圖把Python作為所有問題的解決方案，但只想聊聊Python在金融產(chǎn)品方面的優(yōu)勢(shì)。

1.使用Python/Django技術(shù)�？梢愿�快的推向市場(chǎng)。

這很容易理解：通過Python/Django技術(shù)棧，你可以非常快速的構(gòu)建產(chǎn)品(MVP:Model-View-Presenter)，進(jìn)而增加找到適合的產(chǎn)品/市場(chǎng)的機(jī)會(huì)。

金融科技(Fintech)能夠與傳統(tǒng)銀行和金融競(jìng)爭(zhēng)和/或合作的唯一方式在于適應(yīng)變化性與客戶的需求，根據(jù)客戶的想法提供增值服務(wù)并進(jìn)行改進(jìn)。你的技術(shù)必須足夠靈活，并為眾多的增值服務(wù)提供堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

Python/Django框架組合符合MVP規(guī)范的需求，并能夠節(jié)省一定開發(fā)時(shí)間成本。它們的開發(fā)基本類似樂高一樣——你不需要從頭開始開發(fā)類似權(quán)限或用戶管理這樣的小模塊。你只需要從Python庫中 (Numpy，Scipy，Scikit-learn，Statsmodels，Pandas，Matplotlib，Seaborn，等)找到你需要的模塊，用于構(gòu)建自己的MVP。

Django的另一個(gè)優(yōu)點(diǎn)是在MVP架構(gòu)開發(fā)階段提供了簡(jiǎn)單的管理面板或CRM——它是內(nèi)置的;你只需要在你的產(chǎn)品中簡(jiǎn)單設(shè)置。當(dāng)然在MVP階段，產(chǎn)品的功能并不完整，但你可以測(cè)試并輕松完善功能，因?yàn)镈jango非常靈活。

在MVP架構(gòu)完成后，此技術(shù)棧允許部分代碼的調(diào)整。也就是說在你完成了MVP架構(gòu)的功能后，既可以輕松的修改某些代碼，也可以增加一些新代碼，來滿足產(chǎn)品功能的完美運(yùn)行。

千禧一代習(xí)慣在快節(jié)奏的世界中生活，他們需要全天候的提高工作效率。他們對(duì)其他人以及所使用的服務(wù)的期望在于，最大化的透明度與高質(zhì)量的服務(wù)。這也是客戶發(fā)展如此重要的原因——整整一代人都依賴與此。因此，越早地將產(chǎn)品推向市場(chǎng)，你就能越快地收集用戶反饋并改進(jìn)產(chǎn)品。通過Python開發(fā)金融產(chǎn)品可以幫助你更加輕松的完成整個(gè)流程。

2.數(shù)學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)常用Python。

很顯然，正是因?yàn)橛辛四切┦褂肞ython計(jì)算算法和公式的數(shù)學(xué)家和經(jīng)濟(jì)學(xué)家，F(xiàn)intech才會(huì)存在。類似R和Matlab語言在經(jīng)濟(jì)學(xué)家中很少使用，但Python相對(duì)而言是最常用的金融編程語言，并且是數(shù)據(jù)科學(xué)的“通用語言”。經(jīng)濟(jì)學(xué)家使用Python來進(jìn)行計(jì)算，因此很明顯將他們的代碼與基于Python開發(fā)的產(chǎn)品整合起來會(huì)更容易。但有時(shí)即使只是用同一種語言編寫的代碼片段也很難集成，這也是為什么技術(shù)合作伙伴的存在和相互溝通至關(guān)重要。

3.語法簡(jiǎn)單——協(xié)作更加輕松。

大道至簡(jiǎn)。

Python的簡(jiǎn)單性和易于理解的語法使得它非常清晰，每個(gè)人都可以快速上手。這也是我認(rèn)為Python會(huì)成為“通用語言”只是時(shí)間問題。Python的創(chuàng)始者Guido van Rossum證實(shí)了我的想法，他將Python描述為“高級(jí)編程語言，其核心設(shè)計(jì)理念在于代碼的可讀性和允許程序員用幾行代碼表達(dá)思想的語法”。

因此，Python的好處在于不僅對(duì)于技術(shù)專家很容易理解，連客戶也很容易理解。開發(fā)過程中雙方人員都可以掌握不同程度的技術(shù)理解。有了Python，工程師可以更輕松的解釋代碼，客戶也可以更好的了解開發(fā)進(jìn)展�？雌饋�，這是個(gè)雙贏的過程。

正如經(jīng)濟(jì)學(xué)家談及Python時(shí)所說的：Python語言的兩個(gè)主要優(yōu)點(diǎn)是其簡(jiǎn)單性和靈活性。它簡(jiǎn)單的語法和縮進(jìn)格式使其易于學(xué)習(xí)、閱讀和共享。它的忠誠(chéng)追隨者們，即Python編程高手(Pythonistas)，已經(jīng)上傳了145,000個(gè)定制數(shù)據(jù)包到在線庫中。這些數(shù)據(jù)包涵蓋了從游戲開發(fā)到天文學(xué)等的所有內(nèi)容，并且可以在幾秒內(nèi)完成安裝，并應(yīng)用在Python程序中。

這也引出了下一要點(diǎn)。

4.Python的開放庫包括用于API集成的工具。

感謝Python的開放庫，你無須從頭開發(fā)工具，并可以在最短時(shí)間內(nèi)完成產(chǎn)品開發(fā)并分析大量數(shù)據(jù)。如果你處于MVP開發(fā)階段，這些開放庫可以為你節(jié)省大量的時(shí)間和金錢。

正如我之前所提到的，F(xiàn)intech產(chǎn)品需要與大量第三方產(chǎn)品進(jìn)行集成。Python庫可以幫助你的產(chǎn)品更加容易與其他系統(tǒng)通過不同的API(接口)集成。在金融方面，API可以幫助你收集和分析關(guān)于用戶、房地產(chǎn)和機(jī)構(gòu)的所需數(shù)據(jù)。例如，在英國(guó)，你可以通過API獲取人們的信用記錄，這也是進(jìn)行深入金融操作的必經(jīng)步驟。通過使用在線抵押貸款行業(yè)的API，你可以檢查房地產(chǎn)數(shù)據(jù)，并驗(yàn)證某人的身份。最重要的是，你可以一鍵查詢或過濾數(shù)據(jù)，而無需使用和組合不同的庫/包來開發(fā)新的工具。

以Django Stars(一家軟件開發(fā)公司)為例，使用Django Rest架構(gòu)來構(gòu)建API或與外部API集成，同時(shí)使用Celery(Python 并行分布式框架)來完成隊(duì)列或分發(fā)任務(wù)。

5.Python流行度日益增長(zhǎng)，人才儲(chǔ)備充足。

根據(jù)HackerRank2018開發(fā)者技能報(bào)告顯示，Python成為編程人員需要學(xué)習(xí)的第二語言，并且是金融服務(wù)業(yè)以及其他發(fā)展行業(yè)的排名前三語言之一。

這是很好的趨勢(shì)，因?yàn)镻ython將繼續(xù)發(fā)展，并有更多的專家參與進(jìn)來，這些情況表明將有足夠的人才會(huì)在未來能夠繼續(xù)開發(fā)和維護(hù)我們的產(chǎn)品。

 

 

根據(jù)我們的Love-Hate指數(shù)，Python已經(jīng)贏得了所有年齡段開發(fā)者的心。Python也是開發(fā)人員想要學(xué)習(xí)的最流行的語言，并且絕大多數(shù)人都知道它。

—HackerRank

Python的用途比你想象的要多：從傳統(tǒng)軟件類似web開發(fā)到最前沿技術(shù)，如AI。它兼具靈活性與功能多樣性，并且擁有超過125,000個(gè)第三方Python庫可以讓你像樂高一樣構(gòu)建產(chǎn)品。它同時(shí)是數(shù)據(jù)分析的首選語言，這也讓它對(duì)于商業(yè)等非技術(shù)領(lǐng)域具有吸引力，Python同時(shí)也是金融分析的最佳編程語言。

再次強(qiáng)調(diào)，我并不是說Python是唯一的解決方案。我只是就我自己的經(jīng)驗(yàn)而談，Python非常成功。我發(fā)現(xiàn)Python與Django結(jié)合起來使用確實(shí)非常棒。

這也是你構(gòu)建Fintech產(chǎn)品所需要的——一個(gè)超級(jí)工具能夠幫助你的產(chǎn)品贏得信賴，完全安全并且功能實(shí)用。遵守國(guó)家法律，完美與其他服務(wù)、機(jī)構(gòu)以及銀行API集成整合——所有這一切都需要關(guān)注軟件的細(xì)節(jié)和生命周期，這樣才能為未來的接管者——新的千禧一代所服務(wù)。繼而登上頂峰，成為改變金融市場(chǎng)的人之一，或者更進(jìn)一步，改變整個(gè)世界。獨(dú)特、高效，以用戶為導(dǎo)向，著眼未來做開發(fā)。這就是Python的全部意義之所在。

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