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2015年中國跨境支付行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀分析【圖】

2015-11-30    來源:

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    一、產(chǎn)生背景

    伴隨著2012年5月中國跨境電商服務(wù)試點的啟動,跨境電商逐步進(jìn)入廣大商家和消費(fèi)者的視野。2012年12月,跨境電商服務(wù)試點工作全面啟動,鄭州、上 海、重慶、杭州、寧波成為首批試點城市,2013年廣州和深圳也先后成為試點城市。2014年5月10日,習(xí)近平總書記視察鄭州“e貿(mào)易”時,提出了“買 全球、賣全球”的口號,為跨境電商的發(fā)展指明了方向。2014年7月份以來,海關(guān)總署接連發(fā)布56號、57號文件,明確了跨境進(jìn)口電商的合法地位。截至 2014年底,中國跨境電子商務(wù)試點交易額達(dá)到30.5億元人民幣,其中約10.1億元人民幣為跨境進(jìn)口電商業(yè)務(wù)。

跨境電商時間軸

    跨境支付指兩個或以上國家者地區(qū)之間因際貿(mào)易、 國際投資及其他方面所發(fā)生的國 際間債券務(wù)借助一定結(jié)算工具和支付系統(tǒng)實現(xiàn)資金跨和跨地區(qū)轉(zhuǎn)移的行為。如中國消費(fèi)者在網(wǎng)上購買外商家產(chǎn)品或品時,由于幣種的不一樣就需要通過定結(jié)算工具和支付系統(tǒng)實現(xiàn)兩個國家或地區(qū)之間的資金轉(zhuǎn)換,最終完成交易。

    第三方支付行業(yè)經(jīng)過十幾年的發(fā)展已進(jìn)入成熟期,機(jī)構(gòu)開始在場景拓展上發(fā)力。

    一方面,隨著國民收入的不斷增加中眾對跨 境電商、出旅游留學(xué)等跨境業(yè)務(wù)的需 求也不斷增加;

    另一方面 ,政府相關(guān) 部門針對第三方支付機(jī)構(gòu)開展跨境業(yè)務(wù)放寬了監(jiān)管要求,將境外 匯支付試點業(yè)務(wù)拓展到 全國,為第三方支付機(jī)構(gòu)開展跨境支付業(yè)務(wù)創(chuàng)造了便利條件,跨境支付業(yè)務(wù)已成為第三方支機(jī)構(gòu)的新增長點 。

    目前,國內(nèi)第三方支付企業(yè)主要通過與境外機(jī)構(gòu)合作開展跨境網(wǎng)上支付服務(wù),包括購匯支付和收匯支付兩種模式。其中,購匯支付是指第三方支付企業(yè)為境內(nèi)持卡人的境外網(wǎng)上消費(fèi)提供人民幣支付、外幣結(jié)算的服務(wù);收匯支付是指第三方支付企業(yè)為境內(nèi)外商企業(yè)在境外的外幣支付收入提供的人民幣結(jié)算支付服務(wù)。根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》的相關(guān)規(guī)定,其中的貨幣兌換和付款流程由其托管銀行完成。

    購匯支付模式的信息流和資金流:

第三方支付平臺的跨境購匯支付模式信息流

第三方支付平臺的跨境購匯支付模式資金流

    二、 市場政策

相關(guān)政策法規(guī)出臺

時間
政策事件
2007年
銀聯(lián)最早展開跨境支付業(yè)務(wù);
2007年9 月,國家外匯管理局批復(fù),允許支付寶公司辦理境外收單業(yè)務(wù),境內(nèi)個人可通過支付寶用人民幣購匯,購買境外合作商戶網(wǎng)站上以外幣標(biāo)價的商品
 
2011-2012年
2011年財付通和美國運(yùn)通合作;
2012年2月支付寶與萬事達(dá)展開合作;
2012年7月16日,世貿(mào)組織裁定中國銀聯(lián)存在部分壟斷,中國面臨開放國內(nèi)電子支付服務(wù)市場的巨大壓力
 
2013年
2013 年10 月正式下發(fā)了《關(guān)于開展跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點的批復(fù)》,(匯綜發(fā)【2013】5號)簡稱5號文件,批準(zhǔn)17 家第三方支付機(jī)構(gòu)開展跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點
 
2014年
2014年2月18日,央行上?偛堪l(fā)布《關(guān)于上海市支付機(jī)構(gòu)開展跨境人民幣支付業(yè)務(wù)的實施意見》,上海銀聯(lián)、通聯(lián)、東方電子、快錢、盛付通等5家第三方支付機(jī)構(gòu)取得了首批跨境人民幣業(yè)務(wù)支付資格
 
2015年
2015年1月20日,國家外匯管理局發(fā)布《國家外匯管理局關(guān)于開展支付機(jī)構(gòu)跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點的通知》(匯發(fā)[2015]7號),在全國范圍內(nèi)開展支付機(jī)構(gòu)跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點。將跨境電商單筆限額由等值1萬美元提升至5萬美元;
2015 年4月,國家發(fā)改委、外交部商務(wù)聯(lián) 合發(fā)布 《推動共建絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶和 21 世紀(jì)海 上絲綢之路的愿景與行動 》
 

    支付機(jī)構(gòu)開展電商跨境外匯支付業(yè)務(wù)首先需要有央行頒發(fā)的“許可證”,其次管理局準(zhǔn)電子商務(wù)外匯支付業(yè)試點的批復(fù)文件?缇橙嗣駧胖Ц稑I(yè)務(wù)不需要外管局的批復(fù),由各地央行分支機(jī)構(gòu)發(fā)布相關(guān)文件即可。

時間
文件
內(nèi)容
2010年6月
央行支付業(yè)務(wù)許可證
央行正式對外公 布《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理 辦法 》對國內(nèi)第三方支付行業(yè) 實施正式的監(jiān)管
 
2011年5月26日
央行支付業(yè)務(wù)許可證
央行公布了首批獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》的27家單位,包括支付寶、財付通、快錢等
 
2014 年2月18 日
央行分支機(jī)構(gòu)跨境人民幣支付業(yè)務(wù)實施意見
央行上海總部發(fā)布 《關(guān)于上海市支付 機(jī)構(gòu)開展跨境人民幣支付業(yè)務(wù)的實施意見 》
上海銀聯(lián)、通東方電子、快錢盛付通等5家第三方支付機(jī)構(gòu)取得了首批跨境人民幣支付業(yè)務(wù)資格
2015 年1月
外管局監(jiān)管匯發(fā)[2015]7號
 外管局 出臺了 《國家外匯管理局關(guān)于開展支 付機(jī)構(gòu)跨境外匯支業(yè)務(wù)試點的通知 》,簡稱7號文件
支付寶、財付通銀聯(lián)電子商 務(wù)、快錢匯付天下等17 家機(jī) 構(gòu)成為首批獲得跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)
 

    截至2015年底,共發(fā)放27 張跨境支付許可,區(qū)域主 張跨境支付許可,區(qū)域主 張跨境支付許可,區(qū)域主張跨境支付許可,區(qū)域主要集中在北京和上海。

地區(qū)
許可單位
北京
易寶支付、錢袋寶、銀盈通、拉卡拉、網(wǎng)銀在線、愛農(nóng)驛站、首信易支付、資和信、聯(lián)動優(yōu)勢
上海
Alipay,快錢,匯付天下,環(huán)迅支付、富友、盛付通、銀聯(lián)在線、通聯(lián)支付、東方付通
浙江
連連支付,貝付,網(wǎng)易寶
深圳
錢寶、財付通
重慶
易極付
江蘇
易付寶
海南
新生支付

2015年中國跨境支付企業(yè)top20

    三、市場現(xiàn)狀

    在國家政策支持下,我國跨境電子商務(wù)近幾年保持快速增長態(tài)勢。2014年,我國跨境電子商務(wù)交易規(guī)模為4.2萬億元,同比增長33.3%;我國跨境電子商務(wù)交易額中出口占比大約是85.4%,進(jìn)口占比約為14.6%,出口額遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于進(jìn)口額。

2011-2016年中國跨境電商交易規(guī)模

2010-2017年中國跨境電商交易規(guī)模進(jìn)出口結(jié)構(gòu)

    據(jù)數(shù)據(jù)顯示,2014年中國跨境電子商務(wù)交易額達(dá)3.75萬億元人民幣,環(huán)比增長38.9%,跨境電子商務(wù)滲透率達(dá)到逐年增加,2014年跨境電商占進(jìn)出口貿(mào)易的14.2% 。伴隨互聯(lián)網(wǎng)跨境電子商務(wù)的迅猛發(fā)展,企業(yè)和消費(fèi)者對跨境支付的需求也呈幾何級數(shù)增長。

    三、社會需求增強(qiáng)

    受益于人們生活水平的提高,對海外產(chǎn)品認(rèn)知2014 年中國居民個人跨境游熱情高漲,全年海淘支出超過15 億美元。此外留學(xué)市場、出境游等也逐年擴(kuò)大,這些都對第三方支付機(jī)構(gòu)開展 跨境支付業(yè)務(wù)起到推動作用。

    2014 年,我國居民個人跨境網(wǎng)購熱情高漲,全年“海淘”支出超過15 億美元;14 年中國內(nèi)地出境旅游人次超過1億,海外交易總額達(dá) 1648 億美元;2014年中國出留學(xué)生出國留學(xué)人數(shù)為45.98萬人,比2013年增加4.59萬人,增長了11.09%

2004 -2014年城鎮(zhèn)和農(nóng)村居民人均可支配收入及增長趨勢圖

2015年跨境交易金額行業(yè)變化

單位:億元

    相關(guān)報告:中國產(chǎn)業(yè)信息網(wǎng)發(fā)布的《2016-2022年中國第三方支付行業(yè)深度分析及市場前景研究報告》

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