一、手機(jī)銀行產(chǎn)業(yè)鏈分析

    手機(jī)銀行產(chǎn)業(yè)鏈由設(shè)備制造商、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、銀行金融機(jī)構(gòu)、第三方手機(jī)銀行支付服務(wù)提供商、特約商戶、終端用戶--消費(fèi)者等組成。這里起到關(guān)鍵作用的，一是終端用戶，也就是6.5億多部手機(jī)的持有者；二是銀行金融機(jī)構(gòu)，現(xiàn)在已經(jīng)到位的有中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、招商銀行等多家銀行，他們均己開通了手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，在觀念上與手機(jī)銀行移動(dòng)支付僅一步之遙；三是第三方手機(jī)銀行支付服務(wù)提供商，他們作為銀行和運(yùn)營(yíng)商的潤(rùn)滑劑，為手機(jī)銀行的發(fā)展起到了重要的作用；最后一個(gè)，也是這個(gè)行業(yè)的重要推動(dòng)者，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商，運(yùn)營(yíng)商的市場(chǎng)戰(zhàn)略直接關(guān)系到各種設(shè)備制造商。

手機(jī)銀行產(chǎn)業(yè)鏈構(gòu)成

    移動(dòng)設(shè)備提供商

    移動(dòng)增值業(yè)務(wù)就是在基礎(chǔ)電信網(wǎng)絡(luò)上添加相應(yīng)的設(shè)備后，能對(duì)信息進(jìn)一步加工處理，從而向用戶提供額外的效用。設(shè)備提供商主要負(fù)責(zé)這個(gè)環(huán)節(jié)，處于產(chǎn)業(yè)鏈的最上游，是增值服務(wù)生產(chǎn)工具的提供者。

    移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商

    利用提供基礎(chǔ)的電信服務(wù)的優(yōu)勢(shì)，為第三方手機(jī)銀行支付服務(wù)提供商提供增值業(yè)務(wù)產(chǎn)品投放的平臺(tái)，搭建用戶消費(fèi)的渠道和門戶，并對(duì)增值服務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行綜合管理。

    銀行金融機(jī)構(gòu)

    在產(chǎn)業(yè)鏈上銀行金融機(jī)構(gòu)扮演著作為清算中心的角色，管理著數(shù)據(jù)處理支持平臺(tái)的資源以及用戶及商家資源，并且保證用戶的消費(fèi)過(guò)程安全通暢。它在整個(gè)價(jià)值鏈中銀行所擁有的資源最多，而且開展業(yè)務(wù)的靈活度最高。

    第三方手機(jī)銀行支付服務(wù)提供商

    在構(gòu)建手機(jī)銀行支付應(yīng)用中，最關(guān)鍵的是構(gòu)建包括支付網(wǎng)關(guān)、客戶錢包、商家賬號(hào)和結(jié)算系統(tǒng)等為主的手機(jī)銀行支付服務(wù)器，手機(jī)銀行支付服務(wù)器系統(tǒng)提供兩方面的接口與處理:一是手機(jī)的識(shí)別與管理，二是服務(wù)商接口與管理。所有這些功能的實(shí)現(xiàn)都離不開手機(jī)銀行支付開發(fā)平臺(tái)。

    特約商戶

    對(duì)于特約商戶而言，在商場(chǎng)和零售店部署手機(jī)銀行支付系統(tǒng)并支持客戶通過(guò)手機(jī)銀行支付錢款，在一定程度上能減少支付的中間環(huán)節(jié)，降低經(jīng)營(yíng)、服務(wù)和管理成本，提高支付的效率，獲得更高的客戶滿意度。

    消費(fèi)者

    產(chǎn)業(yè)鏈的終端成員，增值服務(wù)的受眾群，是最終需求的發(fā)源地。

    二、手機(jī)銀行發(fā)展前景

    隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)節(jié)奏的加快，人們對(duì)手機(jī)銀行的需求日益強(qiáng)烈，由于手機(jī)銀行的發(fā)展涉及到移動(dòng)通信環(huán)節(jié)，這就要求電信運(yùn)營(yíng)商、手機(jī)終端廠商、銀行、第三方支付積極的參與其中，促進(jìn)移動(dòng)金融的快速發(fā)展。同時(shí)隨著電子銀行的蓬勃發(fā)展，越來(lái)越多的用戶傾向于更便捷，更快速，更安全的金融服務(wù)。隨著手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，未來(lái)電子貨幣現(xiàn)金以及銀行營(yíng)業(yè)廳都將可以變得隨身攜帶，隨時(shí)隨地享受金融服務(wù)，這就真正體現(xiàn)了電子貨幣與電子賬戶的實(shí)際使用價(jià)值，從而實(shí)現(xiàn)了金融賬戶、金融服務(wù)與金融產(chǎn)品的電子化，為銀行未來(lái)的轉(zhuǎn)型與發(fā)展奠定了現(xiàn)代化服務(wù)平臺(tái)的基礎(chǔ)。

    據(jù)目前手機(jī)銀行的發(fā)展來(lái)看，各大銀行都只是試圖將柜臺(tái)服務(wù)業(yè)務(wù)復(fù)制到手機(jī)系統(tǒng)及終端設(shè)備上，其理念還只是停留在傳統(tǒng)的銀行服務(wù)上。但實(shí)際上移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)給用戶生活帶來(lái)的變化是顛覆性的，僅僅將銀行服務(wù)轉(zhuǎn)移到手機(jī)上是不夠的。

    首先在未來(lái)的手機(jī)銀行發(fā)展中，手機(jī)銀行將搭載更多基于本地化的金融服務(wù)，基于用戶所在位置進(jìn)行的生活化金融信息的推送將會(huì)增多，這既可以增加手機(jī)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，也可以為銀行創(chuàng)造更多的非利息收入，及服務(wù)形式的轉(zhuǎn)變；其次就目前手機(jī)銀行的產(chǎn)品形勢(shì)來(lái)看，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，移動(dòng)POS機(jī)、U盾、動(dòng)態(tài)口令卡、驅(qū)動(dòng)盤等實(shí)物產(chǎn)品的普及，再加上手機(jī)目前也逐步趨于異性化、非實(shí)體化，所以盲目集成特殊功能的移動(dòng)電話系統(tǒng)將達(dá)到飽和狀態(tài)，因此，手機(jī)銀行將傾向于發(fā)展移動(dòng)金融的特殊的金融產(chǎn)品，以確保良好的用戶體驗(yàn)，即創(chuàng)新產(chǎn)品形式。

    相關(guān)報(bào)告：智研咨詢發(fā)布的《2016-2022年中國(guó)手機(jī)銀行市場(chǎng)專項(xiàng)調(diào)研及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》

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