一、手機銀行產(chǎn)業(yè)鏈分析

    手機銀行產(chǎn)業(yè)鏈由設(shè)備制造商、移動運營商、銀行金融機構(gòu)、第三方手機銀行支付服務(wù)提供商、特約商戶、終端用戶--消費者等組成。這里起到關(guān)鍵作用的，一是終端用戶，也就是6.5億多部手機的持有者；二是銀行金融機構(gòu)，現(xiàn)在已經(jīng)到位的有中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行、招商銀行等多家銀行，他們均己開通了手機銀行業(yè)務(wù)，在觀念上與手機銀行移動支付僅一步之遙；三是第三方手機銀行支付服務(wù)提供商，他們作為銀行和運營商的潤滑劑，為手機銀行的發(fā)展起到了重要的作用；最后一個，也是這個行業(yè)的重要推動者，移動運營商，運營商的市場戰(zhàn)略直接關(guān)系到各種設(shè)備制造商。

手機銀行產(chǎn)業(yè)鏈構(gòu)成

    移動設(shè)備提供商

    移動增值業(yè)務(wù)就是在基礎(chǔ)電信網(wǎng)絡(luò)上添加相應(yīng)的設(shè)備后，能對信息進一步加工處理，從而向用戶提供額外的效用。設(shè)備提供商主要負(fù)責(zé)這個環(huán)節(jié)，處于產(chǎn)業(yè)鏈的最上游，是增值服務(wù)生產(chǎn)工具的提供者。

    移動運營商

    利用提供基礎(chǔ)的電信服務(wù)的優(yōu)勢，為第三方手機銀行支付服務(wù)提供商提供增值業(yè)務(wù)產(chǎn)品投放的平臺，搭建用戶消費的渠道和門戶，并對增值服務(wù)產(chǎn)品進行綜合管理。

    銀行金融機構(gòu)

    在產(chǎn)業(yè)鏈上銀行金融機構(gòu)扮演著作為清算中心的角色，管理著數(shù)據(jù)處理支持平臺的資源以及用戶及商家資源，并且保證用戶的消費過程安全通暢。它在整個價值鏈中銀行所擁有的資源最多，而且開展業(yè)務(wù)的靈活度最高。

    第三方手機銀行支付服務(wù)提供商

    在構(gòu)建手機銀行支付應(yīng)用中，最關(guān)鍵的是構(gòu)建包括支付網(wǎng)關(guān)、客戶錢包、商家賬號和結(jié)算系統(tǒng)等為主的手機銀行支付服務(wù)器，手機銀行支付服務(wù)器系統(tǒng)提供兩方面的接口與處理:一是手機的識別與管理，二是服務(wù)商接口與管理。所有這些功能的實現(xiàn)都離不開手機銀行支付開發(fā)平臺。

    特約商戶

    對于特約商戶而言，在商場和零售店部署手機銀行支付系統(tǒng)并支持客戶通過手機銀行支付錢款，在一定程度上能減少支付的中間環(huán)節(jié)，降低經(jīng)營、服務(wù)和管理成本，提高支付的效率，獲得更高的客戶滿意度。

    消費者

    產(chǎn)業(yè)鏈的終端成員，增值服務(wù)的受眾群，是最終需求的發(fā)源地。

    二、手機銀行發(fā)展前景

    隨著社會經(jīng)濟節(jié)奏的加快，人們對手機銀行的需求日益強烈，由于手機銀行的發(fā)展涉及到移動通信環(huán)節(jié)，這就要求電信運營商、手機終端廠商、銀行、第三方支付積極的參與其中，促進移動金融的快速發(fā)展。同時隨著電子銀行的蓬勃發(fā)展，越來越多的用戶傾向于更便捷，更快速，更安全的金融服務(wù)。隨著手機銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，未來電子貨幣現(xiàn)金以及銀行營業(yè)廳都將可以變得隨身攜帶，隨時隨地享受金融服務(wù)，這就真正體現(xiàn)了電子貨幣與電子賬戶的實際使用價值，從而實現(xiàn)了金融賬戶、金融服務(wù)與金融產(chǎn)品的電子化，為銀行未來的轉(zhuǎn)型與發(fā)展奠定了現(xiàn)代化服務(wù)平臺的基礎(chǔ)。

    據(jù)目前手機銀行的發(fā)展來看，各大銀行都只是試圖將柜臺服務(wù)業(yè)務(wù)復(fù)制到手機系統(tǒng)及終端設(shè)備上，其理念還只是停留在傳統(tǒng)的銀行服務(wù)上。但實際上移動互聯(lián)網(wǎng)給用戶生活帶來的變化是顛覆性的，僅僅將銀行服務(wù)轉(zhuǎn)移到手機上是不夠的。

    首先在未來的手機銀行發(fā)展中，手機銀行將搭載更多基于本地化的金融服務(wù)，基于用戶所在位置進行的生活化金融信息的推送將會增多，這既可以增加手機銀行的競爭力，也可以為銀行創(chuàng)造更多的非利息收入，及服務(wù)形式的轉(zhuǎn)變；其次就目前手機銀行的產(chǎn)品形勢來看，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，移動POS機、U盾、動態(tài)口令卡、驅(qū)動盤等實物產(chǎn)品的普及，再加上手機目前也逐步趨于異性化、非實體化，所以盲目集成特殊功能的移動電話系統(tǒng)將達到飽和狀態(tài)，因此，手機銀行將傾向于發(fā)展移動金融的特殊的金融產(chǎn)品，以確保良好的用戶體驗，即創(chuàng)新產(chǎn)品形式。

    相關(guān)報告：智研咨詢發(fā)布的《2016-2022年中國手機銀行市場專項調(diào)研及投資前景預(yù)測報告》

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