大數(shù)據(jù)推熱鄉(xiāng)村經(jīng)濟作者： 中國電子商務(wù)研討中心 　　傳統(tǒng)鄉(xiāng)村金融遭遇互聯(lián)網(wǎng)金融 　　鄉(xiāng)村金融機構(gòu)匱乏，農(nóng)戶籌集資金困難，鄉(xiāng)村資金大量外流，融資成本與服務(wù)成本高等。 　　互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)軍鄉(xiāng)村市場，在促進(jìn)普惠金融發(fā)展，提升小微企業(yè)融資覆蓋率，降低投資理財門檻等方面做出了巨大貢獻(xiàn)。當(dāng)鄉(xiāng)村、農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化和信息化比率達(dá)到一定程度，互聯(lián)網(wǎng)金融便可利用大數(shù)據(jù)嵌入鄉(xiāng)村新經(jīng)濟，進(jìn)而將帶動整個農(nóng)業(yè)行業(yè)出現(xiàn)新的爆發(fā)式增長。

互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)鄉(xiāng)村金融發(fā)展互補點在于：互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)揮門檻低、效率高等多重優(yōu)勢，將服務(wù)切入到農(nóng)業(yè)家當(dāng)鏈的各個環(huán)節(jié)，緩解金融需求與供給不匹配的矛盾，提高金融配置的效率；網(wǎng)上支付、移動支付等新的支付模式改善用戶對實體網(wǎng)點依賴和服務(wù)體驗差等問題；互聯(lián)網(wǎng)金融與鄉(xiāng)村傳統(tǒng)金融實現(xiàn)快速、有效聯(lián)合，將加快鄉(xiāng)村金融的發(fā)展。

由于互聯(lián)網(wǎng)低成本、高效率和無國界的特性，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛以其技能優(yōu)勢和平臺優(yōu)勢搶先進(jìn)入鄉(xiāng)村金融領(lǐng)域，填補了大量鄉(xiāng)村金融服務(wù)的空白，同時長期服務(wù)三農(nóng)領(lǐng)域的三農(nóng)服務(wù)商，也紛紛利用互聯(lián)網(wǎng)技能服務(wù)客戶，變成了目前四類鄉(xiāng)村互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)主體：三農(nóng)服務(wù)商、電商平臺、P2P平臺和傳統(tǒng)金融機構(gòu)。

三農(nóng)服務(wù)商在農(nóng)業(yè)家當(dāng)領(lǐng)域深耕多年，積累了豐富的用戶數(shù)據(jù)與客戶資源，憑借客戶信用數(shù)據(jù)的累積優(yōu)勢，插上互聯(lián)網(wǎng)的翅膀，迅速的進(jìn)入鄉(xiāng)村金融服務(wù)商行列，提供獨特的鄉(xiāng)村互聯(lián)網(wǎng)金融解決方案。

大型電商平臺積累了消費者的購買數(shù)據(jù)，收集了銷售者和供應(yīng)商的信用數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)已成為了電商平臺進(jìn)入金融行業(yè)最大的優(yōu)勢。

P2P網(wǎng)貸平臺通過互聯(lián)網(wǎng)將資金需求端與資金供給端實現(xiàn)有效對接，是實現(xiàn)普惠金融的一個有效手段，其更加關(guān)注低端客戶，而中國最龐大的低端客戶群無疑是來自廣大的鄉(xiāng)村地區(qū)，因此這也是大量的P2P平臺以鄉(xiāng)村居民為主要服務(wù)群體的重要原因。

面對阿里、村村樂、宜信等互聯(lián)網(wǎng)平臺對鄉(xiāng)村傳統(tǒng)金融服務(wù)商的沖擊，以鄉(xiāng)村信用社等傳統(tǒng)金融服務(wù)機構(gòu)，紛紛加大對鄉(xiāng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的加入，全力推進(jìn)鄉(xiāng)村普惠金融。

鄉(xiāng)村互聯(lián)網(wǎng)金融存在痛點

隨著大量的互聯(lián)網(wǎng)金融公司涌入鄉(xiāng)村市場，迅猛之勢快速切入鄉(xiāng)村金融市場，但很快發(fā)現(xiàn)鄉(xiāng)村金融市場并不像城市金融市場，能夠肆無忌憚的大展拳腳，極致的發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢，鄉(xiāng)村金融的市場基礎(chǔ)薄弱、網(wǎng)絡(luò)設(shè)施基礎(chǔ)建設(shè)不足、信用體系基礎(chǔ)缺乏、壞賬率高發(fā)風(fēng)險等因素，給互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)戴上了緊箍咒。

鄉(xiāng)村互聯(lián)網(wǎng)金融三個發(fā)展方向

1、信貸為主，投資理財為輔。要充分利用互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢，豐富鄉(xiāng)村互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，整合鄉(xiāng)村閑散資金，釋放鄉(xiāng)村金融需求，促進(jìn)鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展。

2、競合推動，實現(xiàn)普惠金融。鄉(xiāng)村傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融并非惟有競爭，而應(yīng)相互補充、攜手并進(jìn)。惟有傳統(tǒng)金融的深度與互聯(lián)網(wǎng)金融的廣度聯(lián)合，才能創(chuàng)造鄉(xiāng)村金融新生態(tài)，落實國家普惠金融戰(zhàn)略。

3、大數(shù)據(jù)成就大信用金融。大信用金融關(guān)鍵在于“大”，源于大數(shù)據(jù)科學(xué)的應(yīng)用。大信用金融在個人信用評定事務(wù)中可以節(jié)約時間，快速計算個人信用給予金融支持，大大提高金融效率，真正實現(xiàn)信用經(jīng)營與資金經(jīng)營的分離，推動鄉(xiāng)村互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。

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