一、互聯(lián)網(wǎng)保費收入高增長變負增長

    1、保險市場增長和云聯(lián)網(wǎng)的普及為云聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展提供條件

    在我國Insurtech目前提及的還比較少，更多的是以云聯(lián)網(wǎng)保險的形式存在，我們可以將云聯(lián)網(wǎng)保險理解成為保險科技在?期存在的主要形式之一。我國近年來保險行業(yè)保費收入持續(xù)保持高增長，同時云聯(lián)網(wǎng)及移動云聯(lián)網(wǎng)普及率不斷上升，2017 年 6 月我國網(wǎng)民?模超過 7.5 億人，云聯(lián)網(wǎng)普及率為54.3%，其中手機網(wǎng)民超過 90%，?且電子商務(wù)市場?模的不斷擴大以及網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展也為云聯(lián)網(wǎng)保險提供了必要的發(fā)展條件。

我國保費收入保持較快增長

數(shù)據(jù)來源：公開資料、智研咨詢整理

    相關(guān)報告：智研咨詢發(fā)布的《2018-2024年中國互聯(lián)網(wǎng)市場分析預(yù)測及投資前景預(yù)測報告》

云聯(lián)網(wǎng)及移動云聯(lián)網(wǎng)普及率不斷上升

數(shù)據(jù)來源：公開資料整理

    2、監(jiān)管影響使云聯(lián)網(wǎng)保費收入增速大幅下滑?由正轉(zhuǎn)負

    云聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)險方面主要受到商車費改和監(jiān)管政策的影響：2015 年 6 月起商車費改正式在黑龍江等六地區(qū)試點，2016 年 1 月推廣至內(nèi)蒙古等十事省，到七月推廣至全國；而 2017 年 6 月又繼續(xù)推?事次商車費改。商車費改中重要的一條為調(diào)整自主渠道系數(shù)下?，一次商車費改將自主渠道系數(shù)下?下調(diào)至 0.85，事次商車費改繼續(xù)將下?下調(diào)至 0.75（其中深圳地區(qū)為 0.70）。自主渠道系數(shù)下?的不斷下調(diào)使得云聯(lián)網(wǎng)等成本相對較低的渠道優(yōu)勢逐漸消失，使得業(yè)務(wù)員和費者對線上銷售和購買云聯(lián)網(wǎng)保險的動力明顯下降。同時近期監(jiān)管層對云聯(lián)網(wǎng)保險的屢次風(fēng)險提示以及平臺整頓也使得云聯(lián)網(wǎng)車險保費收入下降。

    云聯(lián)網(wǎng)?險方面主要為監(jiān)管原因：云聯(lián)網(wǎng)?險方面主要是由于保監(jiān)會對理財型產(chǎn)品業(yè)務(wù)收緊，大量線上銷售的萬能險、投違險下架所致。
由于云聯(lián)網(wǎng)車險保費收入不斷下降，云聯(lián)網(wǎng)保費收入中?險保費收入占比也在不斷提升，2016 年以來已經(jīng)保持在 80%以上。

2015年起云聯(lián)網(wǎng)保險滲透率開始下降（億元）

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云聯(lián)網(wǎng)保險逐漸以?險為主

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    二、互聯(lián)網(wǎng)保險將由渠道入口轉(zhuǎn)向生態(tài)創(chuàng)新

    我國云聯(lián)網(wǎng)保險的起步可以追溯到 1997 年我國第一個面向保險市場和保險公司內(nèi)部信息化管理需求的網(wǎng)站：中國保險信息網(wǎng)的建成。此后十年可以視為云聯(lián)網(wǎng)保險的萌芽期，這段時間內(nèi)由于云聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)環(huán)境尚不成熟，主要以門戶資訊為主。2008 年以后伴隨著各類電子商務(wù)平臺的逐漸興起，一批以保險中介和保險信息服務(wù)為定位的保險網(wǎng)站開始逐漸出現(xiàn)，?且部分還獲得了風(fēng)險資本的投資，如慧擇網(wǎng)、向日葵網(wǎng)等。2012 年以后傳統(tǒng)保險公司也依托公司的官方網(wǎng)站、第三方商務(wù)平臺等多種模式探索云聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，保險產(chǎn)品的網(wǎng)上銷售也爆?式增長，逐漸建立起了我國云聯(lián)網(wǎng)保險的基本框架，一直到 2015 年均保持了快速的增長。

我國云聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展主要歷程

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    1、渠道入口是云聯(lián)網(wǎng)保險的?始階段

    仍線上渠道的銷售情?來看，人身險方面銀行系保險公司、大型綜合性險企以及部分中小?模險企具有一定優(yōu)勢。而云聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)險方面則差異較大，云聯(lián)網(wǎng)車險保費收入?以大型產(chǎn)險公司為主，對于非車險業(yè)務(wù)，專業(yè)云聯(lián)網(wǎng)保險公司已經(jīng)具有了明顯的優(yōu)勢。

2017H云聯(lián)網(wǎng)人身險保費收入排名

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2017H云聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)險保費收入排名

數(shù)據(jù)來源：公開資料、智研咨詢整理

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